초보자를 위한 재테크 꿀팁 7가지 - 돈을 모으고 불리는 습관 만들기

많은 사람들이 ‘재테크’ 하면 주식, 부동산 같은 큰 투자부터 떠올리지만, 사실 재테크의 시작은 돈을 관리하는 습관을 만드는 것입니다. 특히 사회초년생, 이제 재테크를 시작하려는 초보자에게는 가장 중요한 부분이죠.

 

큰돈이 없어도, 특별한 지식이 없어도 올바른 소비 습관과 저축 습관만 잡으면 돈이 모이고 불어나는 과정을 경험할 수 있어요. 이번 글에서는 재테크 초보자도 쉽게 따라 할 수 있는 7가지 실천법을 소개해 드릴게요!

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1. 소비 패턴 점검 & 가계부 작성하기

돈을 모으려면 우선 내 돈이 어디로 나가고 있는지 파악하는 것부터 시작해야 합니다.
가계부를 쓰면 자신의 소비 패턴을 정확히 알 수 있고, 불필요한 소비를 줄일 수 있습니다.

 

💡 실천법

• 한 달 동안 모든 지출을 기록해 보기 (앱, 노트, 엑셀 등 활용)
• 고정 지출(월세, 보험료, 공과금) vs. 변동 지출(외식, 쇼핑, 카페) 비교
• 불필요한 소비 항목을 찾아내고 조정하기

📌 효과
소비 습관을 점검하는 것만으로도 월 지출의 10~20%를 줄일 수 있습니다!

 

📌 추천 앱

• ‘뱅크샐러드’, ‘토스’, ‘자산관리 가계부’ 같은 금융 관리 앱 활용

꾸준히 하는 게 중요한 만큼 내가 가장 꾸준하게 사용할 수 있는 방법을 사용해서 작성하는 게 좋습니다.

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2. 50:30:20 예산 관리법 활용하기

돈을 관리하는 가장 쉬운 방법은 예산을 나누는 습관을 들이는 것!
'50:30:20 법칙'은 가장 실천하기 쉬운 예산 관리법 중 하나입니다.

 

💰 50:30:20 법칙이란?

• 50% – 필수 지출 (생활비, 고정비, 공과금, 대출 상환)
• 30% – 원하는 소비 (외식, 취미, 여행 등 여유 자금)
• 20% – 저축 & 투자 (비상금, 장기 저축, 투자 자금)

💡 실천법

• 월급이 들어오면 자동으로 예산을 배분하여 사용
• 비상금과 투자는 자동이체로 강제 저축

📌 효과
이 방법을 실천하면 고정 지출을 통제하면서도, 소비와 저축의 균형을 맞출 수 있습니다.

 

50:30:20에서 점점 저축&투자의 비율을 늘려가는 것도 재미있는 요소가 됩니다.

또한 이 비율은 각자의 상황에 맞춰 가능하게 조절해야겠지만 필수지출과 소비가 많다면 줄일 수 있는 방법은 없을지도 같이 고민해 보면 좋을 거 같습니다.

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3. 무조건 1년 치 비상자금부터 마련하기

재테크의 첫걸음은 비상금부터 확보하는 것입니다.
갑작스럽게 돈이 필요할 때 대비하지 않으면 결국 대출을 받거나 신용카드 할부를 사용하게 되는데,
이렇게 되면 오히려 돈이 새어나가게 됩니다.

몇 달동안 모은 돈이 한순간 필요한 지출로 인해 다 사라지게 된다면 그만큼 허무한 것도 없을 겁니다.

 

💡 실천법

• 최소 월 생활비 3~6개월 치 비상금 마련
• 예금, CMA(수시입출금형 투자상품) 같은 언제든 인출할 수 있는 곳에 보관
• 갑작스러운 실직, 의료비 등 예상치 못한 지출에 대비

📌 효과
비상금이 있으면 위기 상황에서도 빚을 지지 않고 재테크를 이어갈 수 있습니다.

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4. ‘소액 투자’부터 시작하기

큰돈이 없어도, 소액으로 재테크를 시작할 수 있습니다!
처음부터 고위험 투자에 뛰어들기보다, 안전한 투자부터 경험을 쌓는 것이 중요해요.

 

💡 초보자를 위한 투자 방법
✔ 적금 & 예금 – 안정적으로 돈을 모으는 첫 단계
✔ ETF(상장지수펀드) – 주식보다 안정적인 분산 투자
✔ 소액 주식 투자 – 관심 있는 기업에 1~5만 원부터 투자
✔ 리츠(REITs) – 부동산 간접 투자로 배당 수익 노리기

 

📌 효과
소액으로 시작하면 큰 리스크 없이 투자 경험을 쌓을 수 있습니다.

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5. 자동 저축 & 자동 투자 설정하기

돈을 모으는 가장 확실한 방법은 강제 저축 시스템을 만드는 것입니다.

어쩌면 재테크 꿀팁의 가장 중요한 부분인데요. 선 저축 후 지출입니다. 

월급을 받아 한달을 사용하고 남은 돈을 저축하는 게 아니라 저축하고 남은 돈으로 생활하는 습관을 갖는 게 중요합니다.

 

💡 실천법

• 월급 받는 날 자동이체 설정 – 저축 & 투자 계좌로 자동 분배
• 적립식 투자 – 매달 일정 금액을 펀드나 ETF에 투자
• 소비 전 저축 습관 – 먼저 저축하고 남은 돈으로 생활하기

📌 효과
자동 저축 시스템을 만들면 의지만으로 돈을 모으는 스트레스를 줄일 수 있어요.

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6. 신용카드 대신 체크카드 사용하기

신용카드는 잘못 사용하면 지출이 통제되지 않고 빚이 늘어날 위험이 있습니다.
특히 재테크 초보자는 체크카드나 현금을 활용하는 것이 더 안전합니다.

 

물론 세액공제나 카드실적 등을 생각해서 개인마다 일정 비율을 정해두고 신용카드와 체크카드를 같이 사용하면 좋겠지만

사회초년생이거나 재테크 초보자에게는 돈 모으는 습관을 갖는게 중요하니 체크카드 사용을 추천드립니다.

 

신용카드로 결제하고 바로 결제금액을 납부하는 방법도 있지만 그걸 놓치는 경우도 있고 신용카드가 있다면 더 큰돈을 지출하게 되는 경우도 생기기 때문입니다.

 

💡 실천법

• **고정 지출(공과금, 보험료)**은 자동이체 설정
• 체크카드 활용 → 신용카드 과소비 방지
• 신용카드를 꼭 사용해야 한다면 무이자 할부, 실적 혜택 고려해서 사용

📌 효과
체크카드를 사용하면 소비 습관을 통제하고, 충동 구매를 줄일 수 있습니다.

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7. 목표를 정하고 돈 모으는 습관 지속하기

재테크의 핵심은 돈을 모으는 습관을 지속하는 것입니다.

 

다양한 플랫폼 속 챌린지에 참여하는 방법도 좋고 나의 계획 또는 가족과 함께 목표를 정하는 등 목적과 목표를 정해서 돈을 모으기 시작한다면 돈 모으는 것이 더 설레고 의미 있는 일이 됩니다.

 

"1년에 1천만원을 모으겠다! 5년 동안 저축해서 내 차를 마련하겠다! "

 

💡 실천법
✔ 목표금액 정하기 - 1년에 00만원을 모으겠다!
✔ 저축의 목적 정하기 – 5년 동안 돈을 모아서 차를 꼭 사야지!

 

📌 효과
재미있게 돈을 모으는 습관을 만들면 스트레스 없이 자산을 늘릴 수 있어요!

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💡 작은 실천이 부자가 되는 첫걸음!

이 7가지만 실천해도 재테크 초보에서 한 단계 성장할 수 있습니다!